Bilan en clair : ce que vous valez vraiment, en deux listes
Le Fondateur, avec l'IA, révisé à la main ·
Si quelqu'un vous arrêtait dans la rue pour vous demander ce que vous valez, sauriez-vous répondre ? La plupart des gens en sont incapables, et pas parce que le chiffre est gênant. C'est parce que personne ne leur a jamais montré que tout tient en deux listes, l'une soustraite de l'autre.
Un bilan, cela semble réservé aux entreprises. Ce n'est pas le cas. C'est la photo d'un instant précis, qui répond à une seule question : qu'est-ce que vous possédez, et qu'est-ce que vous devez ? Tout ce que vous possédez va dans une colonne. Tout ce que vous devez va dans l'autre. La première moins la seconde, c'est votre patrimoine net. Quant à savoir pourquoi on appelle cela un « bilan », c'est un détail comptable que vous pouvez allègrement ignorer. Les deux listes, c'est tout ce qu'il y a à savoir.
La colonne de ce que vous possédez est plus fournie que vous ne le croyez. L'argent à la banque, oui, mais aussi vos placements, vos cryptos, la valeur nette de votre logement, votre voiture, cet argent prêté à un proche, jusqu'aux objets de valeur qui dorment dans un tiroir. La colonne de ce que vous devez, c'est la partie honnête : le prêt immobilier, le crédit auto, le prêt étudiant, le solde de carte de crédit que vous reportez de mois en mois. En général, les gens connaissent bien une colonne et évitent l'autre. Le chiffre n'a de sens que si l'on regarde les deux.
Le plus utile ici, ce n'est pas le chiffre du patrimoine net en lui-même. C'est la direction qu'il prend. Est-il plus élevé qu'il y a trois mois ? La colonne des dettes rétrécit-elle pendant que celle des possessions grossit ? Un patrimoine net modeste qui monte ne raconte pas la même histoire qu'un patrimoine plus élevé qui baisse, et c'est pourquoi la courbe de tendance est généralement plus parlante que le chiffre affiché.
Le suivi du patrimoine net, c'est la vue « bilan » de l'application. Vous saisissez une seule fois ce que vous possédez et ce que vous devez, dans des catégories comme les espèces, les actions, la crypto, l'immobilier et les véhicules d'un côté, les prêts immobiliers, les crédits et les cartes de l'autre. Ensuite, l'application tient le total à jour et trace la courbe dans le temps. Mettre le mien à jour me prend cinq minutes, une fois par mois (voire moins souvent).
Le piège classique, c'est de laisser des choses de côté parce qu'elles dérangent. On note son épargne et on passe ses dettes sous silence, ou on suit ses placements en oubliant le crédit auto. Un bilan qui ne montre que la moitié du tableau est pire que pas de bilan du tout, parce qu'il vous flatte exactement dans le mauvais sens. Remplissez les deux colonnes. Même les lignes qui fâchent. Surtout les lignes qui fâchent.
Si votre compte de résultat raconte ce qui s'est passé le mois dernier, votre bilan est la photo de votre situation aujourd'hui. L'un est un mouvement, l'autre une position. Avec votre flux de trésorerie et votre budget, ce sont les quatre angles qui transforment un je crois que ça va en un je sais exactement où j'en suis.
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